Die Lebensversicherung dient dem Zweck, persönliche Risiken abzusichern und gleichzeitig Kapital anzusparen.

Am Ende der Laufzeit einer Lebensversicherung wird einmalig eine Summe ausgezahlt. Sollte das Ende der Laufzeit nicht erlebt werden, ist auch eine Todesfall-Summe mitversichert.
Der Abschluss einer Lebensversicherung ist aus unterschiedlichsten Gründen sinnvoll.
Lebensversicherungen sind beinahe unersetzlich:

	um steuerliche Vorteile zu sichern
	als Altersvorsorge
	als Absicherung für die Familie
	als Absicherung für eine Immobilienfinanzierung
	um größere Geldsummen anzulegen
	als Ausbildungsrücklage für die Kinder

Es gibt zwei Arten von Lebensversicherungen:
 1. Kapitallebensversicherungen
 2. Risikolebensversicherungen

 1. Eine Kapitallebensversicherung ist die Kombination aus einer Risikolebensversicherung und einer kapitalbildenden Geldanlage. Das Todesfallrisiko des Versicherungsnehmers ist voll abgesichert und gleichzeitig wird Kapital angespart, das zum Beispiel für die Altersvorsorge herangezogen werden kann. Die Höhe der Auszahlungssumme im Erlebensfall ist abhängig von der Überschussbeteiligung, die durch die Versicherung zusätzlich gezahlt wird. Diese übertrifft üblicherweise die Versicherungssumme. Die Überschussbeteiligung ist kein Garantiebetrag, sondern davon abhängig wie effizient die Versicherung die Versicherungsbeiträge anlegen konnte und welche Zinsen die Versicherung damit erzielt hat. Um verschiedene Versicherungsangebote vergleichen zu können, sollten Sie sich eine Hochrechnung der Auszahlungssummen zukommen lassen.
Eine Kapitallebensversicherung hat auch dann noch steuerliche Vorteile, wenn Ihre Zinsfreibeträge schon voll ausgeschöpft sind.

Kapitallebensversicherungen können als Sicherheit für die Finanzierung einer Immobilie eingesetzt werden. Hierzu bieten die Versicherer Angebote für Hypotheken und Darlehen an. Diese Art der Finanzierung ist insbesondere für nicht selbst genutzte Immobilien interessant, da hier erhebliche steuerliche Vorteile erzielt werden können.

 2. Die Risikolebensversicherung versichert lediglich das Todesfallrisiko des Versicherten ab und bietet keine Auszahlung bei Vertragsende. Beiträge für die Risikolebensversicherung sind daher deutlich niedriger als für Kapitallebensversicherungen.

Sie müssen selber individuell abwägen was Sie mit Ihrer Lebensversicherung erreichen wollen. Eine reine Absicherung im Todesfall für die Hinterbliebenen oder paralleles Ansparen von Kapital für Ihre eigene Absicherung im Alter. Bei jungen Familien mit niedrigen Einkommen liegt die Priorität häufig auf der Absicherung des Todesfallrisikos.

Eine spezielle Art der Kapitallebensversicherung ist eine so genannte Direktversicherung. Hierbei wird der Beitrag zur Lebensversicherung vom Arbeitgeber als Teil des Verdienstes an die Versicherung gezahlt. Die Beiträge unterliegen einem sehr niedrigen Steuersatz und können abhängig vom Einkommen sehr interessant sein.

Die Beiträge zur Kapitallebensversicherung sind als Vorsorgeaufwendungen in der Regel steuerlich geltend zu machen.
Diese steuerlichen Regelungen sind besonders attraktiv für Selbständige, Freiberufler sowie Beamte.

Von der Versicherung erzielte Überschüsse stehen dem Versicherungsnehmer nach 12 vollendeten Versicherungsjahren steuerfrei zu, sofern er mindestens fünf Jahre Beiträge geleistet worden sind. Werden diese gesetzlichen Voraussetzungen nicht erfüllt, verbleiben 25% der Zinsen bei der Versicherung als Steuer, die später an das Finanzamt abgeführt werden.

Die Beiträge sind in ihrer Höhe abhängig vom Geschlecht, Alter und Beruf (bei Einschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung) des Versicherten.

Die Beiträge werden üblicherweise so kalkuliert, daß sie während der Laufzeit des Vertrages konstant bleiben. Erhöhungen sind nur möglich, wenn der Versicherungsnehmer eine dynamische Erhöhung von Beitrag und Leistung vereinbart hat.

Die besondere Eigenschaft der PKV ist es, durch die Bildung von Deckungsrückstellungen Vorsorge für die mit dem Alter steigende Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungenzu bilden.

Durch eine dynamische Erhöhung von Beitrag und Leistung kann die Prämie einem steigenden Einkommen und einem hiermit verbundenen steigenden Absicherungsbedarf auf verschiedene Arten angeglichen werden.

Günstigere Beiträge für Frauen ergeben sich aus demographischen Forschungen, wonach Frauen eine höhere Lebenserwartung als Männern haben. Aufgrund dessen müssen die Versicherungsgesellschaften weniger Geldreserven für ihre weiblichen Kunden verfügbar halten.

Eine Lebensversicherung lässt sich bei Aufnahme eines Kredites an die Bank zur Absicherung abtreten. Des weiteren bieten Versicherungsgesellschaften ihren Versicherten häufig besonders günstige Darlehen an.

Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers erhalten die festgelegten Angehörigen oder andere festgelegte Begünstigte die Versicherungssumme.

Eine Lebensversicherung kann beispielsweise zur Absicherung der Ausbildung, eines Partners oder aber eines Kredites eingesetzt werden. Die private Rentenversicherung dient der Schaffung einer zweiten Rente neben der üblichen gesetzlichen Rente. Das Risiko des Todesfalls ist bei der Privatrente üblicherweise nicht abgesichert. Wo bei der Lebensversicherung eine Summe aus garantierter Versicherungssumme und Überschüssen gezahlt wird, hat ein Versicherungsnehmer bei der privaten Rentenversicherung die Wahl zwischen einer lebenslangen Rentenzahlung oder einer einmaligen Kapitalabfindung.

Bei einer durch den Versicherten gewünschten Erhöhung des Beitrags sind Gesundheitsfragen von der versicherten Person erneut zu klären. Bei einer eventuellen Verschlechterung des Gesundheitszustandes des Versicherungsnehmers kann es demzufolge Probleme mit der Anpassung des Versicherungsschutzes geben.