Beim Abschluss einiger Versicherungspolicen hat man die Wahl einen Vertrag direkt im Internet anzunehmen oder vor Ort bei dem Versicherungsmakler oder bei der Versicherungsgesellschaft zu unterschreiben. Bei manchen Verträgen, wie zum Beispiel bei einer Haftpflichtversicherung ist der Vertrag nicht all zu kompliziert und kann nach genauem Durchlesen ohne größere Schwierigkeiten online abgeschlossen werden. Geht es aber um den Abschluss einer Krankenversicherung, deren Text schon viel komplizierter ist, kann die Beratung durch einen Experten viel bringen. Diese Art von Verträgen sollte man am besten nach einer ausfürlichen Beratung abschliessen.
Von der Art wie der Abschluss zustande kommt kann man zwischen zwei Gruppen von Menschen unterscheiden. Die einen sind die Anonymen, die alles über das Internet erledigen möchten, und die es geniessen keine wahrheitsgemäßen Daten angeben zu müssen. Die anderen sind die Kontaktfreudigen, die die persönliche Beratung beanspruchen.
Vor dem Abschluss sollte man sich über einige Dinge im Klaren sein. Zum Beispiel was genau die gewünschte Versicherung abdecken soll, welche Erwartungen sie erfüllen muss und ob sie überhaupt notwendig ist. Achten sollte man darauf auch, dass man alle erforderlichen Daten wahrheitsgemäß angibt, zum Beispiel Daten bezüglich vorhandener Krankheiten, denn wenn diese Daten nicht stimmen kann ein Vertrag trotz rechtgemäßem Abschluss vom Versicherer gekündigt werden. Die Vertragslaufzeit ist auch ein wichtiger Punkt, denn es gilt die Regel, dass die eventuelle Kündigung bei kürzeren Laufzeiten viel unkomplizierter ist als bei längeren Laufzeiten. Sollte einem ein Versicherungspakett zu günstigen Preisen angeboten werden sollte man auf jeden Fall überprüfen, ob man die Leistungen der anderen Versicherung braucht, sonst bezahlt man, wenn auch einen niedrigen Beitrag, für etwas was man nicht gebrauchen kann.
Andere wichtige Punkte, die man beim Abschluss nicht ausser Acht lassen sollte sind der Abstand der fälligen Beiträge, wenn man die Möglichkeit hat, sollte man die Option der jährlichen Beitragszahlung nutzen, denn auf dieser Weise kann man Geld sparen. Einen Vergleich durchzuführen kann auch eine gute Idee sein. Findet man ein günstigeres Angebot kann man bessere Konditionen aushandeln.
Beispielsweise wird zum Abschluss einer Lebens- bzw. Rentenversicherung ein Versicherungsantrag unterschrieben, der in der Regel von einem Versicherungsvertreter nach den Bedürfnissen, Angaben und Wünschen des Kunden ausgefüllt wird. In einem solchen Antrag sind grundsätzlich folgende Informationen bzw. persönliche Daten anzugeben:
Die anzugebenden persönlichen Daten können von einer Versicherungsgesellschaft zur anderen unterschiedlich ausfallen.
Bei Abschluss einer Lebens- bzw. Rentenversicherung sind ferner wahrheitsgetreue Angaben über die Gesundheitsverhältnisse der versicherten Person zu machen. Bei falschen bzw. unvollständigen Angaben liegt eine "Verletzung der Anzeigepflicht" vor. Dies berechtigt die Versicherungsgesellschaft, innerhalb der ersten drei Jahre vom Versicherungsvertrag zurückzutreten.
Im Fall der Berufsunfähigkeitsversicherungen kann der Versicherer innerhalb von zehn Jahren vom Vertrag zurücktreten.
